Contractul de creditare este acordul prin care o persoană (de regulă asociat/acționar sau alt creditor) împrumută o sumă societății, cu sau fără dobândă, pe o perioadă determinată. Modelul din acest articol acoperă: părțile, suma/moneda, dobânda și plata, rambursarea (inclusiv anticipată), obligațiile părților, durata, legea și soluționarea litigiilor.

Cuprins

• Ce este contractul de creditare societate?

• Când se folosește

• Structura contractului (pe scurt)

• Clauze importante pe care să nu le omiți

• Greșeli frecvente & riscuri

• Checklist rapid înainte de semnare

• Întrebări frecvente (FAQ)

• Concluzie

• Folosește model

Ce este contractul de creditare societate?

Este un împrumut acordat societății de către un creditor (persoană fizică sau juridică), în schimbul obligației de rambursare și, după caz, al plății unei dobânzi. Modelul din acest articol fixează expres părțile (creditorul și societatea debitoare), datele lor de identificare și calitatea în care acționează.

Când se folosește

• finanțare de capital de lucru sau acoperire temporară de cash-flow;

• finanțare punctuală a unor achiziții (echipamente, licențe, chirii în avans);

• ca alternativă la majorarea capitalului social, atunci când e nevoie de rapiditate.

Notă: Pentru aspectele fiscale (dobândă, deductibilitate, părți afiliate) consultă contabilul/ un avocat. Regimul poate varia și se actualizează periodic, însă de cele mai multe ori, nu este cazul, mai ales dacă îți creditezi propria societate.

Structura contractului (pe scurt, conform modelului nostru)

• Părțile contractante: creditor (identificat complet) și societatea debitoare (cu date de registru, CUI, cont bancar, reprezentant).

• Obiectul: suma exactă și moneda; perioada împrumutului; modalitatea de transfer (virament în contul societății).

• Dobânda & plata: procent anual (dacă se aplică), modul de calcul (la sold), scadențe, monedă plăți; rambursare anticipată cu preaviz.

• Rambursarea: data scadenței finale; posibil grafic pentru rambursări parțiale; penalități pentru întârziere.

• Obligațiile părților: destinația exclusivă pentru activitatea curentă; documente justificative la cerere; interdicția de a cere restituire înainte de termen (cu excepții).

• Durata: valabilitatea până la scadența finală; modificări doar prin act adițional.

• Legea și litigii: guvernat de legea română; soluționare amiabilă și, la nevoie, instanțele competente.

• Clauze finale: întregul acord; data, exemplarele, semnături.

Clauze importante pe care să nu le omiți

1. Suma, moneda și contul de încasare – scrise complet și fără ambiguități (inclusiv IBAN).

2. Dobânda (dacă există): procent, bază de calcul (la sold), scadență, monedă de plată; menționează clar dacă se poate rambursa anticipat și în ce condiții (ex.: notificare cu X zile).

3. Grafic de rambursare – anexă simplă, semnată de ambele părți; ajută mult în practică, dar nu este obligatorie.

4. Penalități rezonabile, procent/zi, aplicate la suma restantă.

5. Destinația sumelor – pentru activitatea curentă; la cerere, societatea furnizează dovezi (facturi, extrase).

6. Acte adiționale – orice modificare (sumă suplimentară, prelungire, dobândă) se face în scris.

Greșeli frecvente & riscuri

• Transferuri în numerar greu de probat → preferă viramentul bancar, exact cum prevede modelul.

• Lipsa unui grafic (apoi apar confuzii privind termenele).

• Dobândă neclară sau nerealistă → formulează predictibil (ex.: dobândă anuală la sold, plătibilă la o dată fixă).

• Rambursare anticipată fără notificare → păstrează un termen minim (zile) clar.

• Ignorarea implicațiilor fiscale în relațiile între persoane afiliate → cere opinie contabilă înainte.

Checklist rapid înainte de semnare

• Date corecte ale părților + reprezentant legal al societății.

• Sumă, monedă, cont IBAN al societății.

• Dobândă (da/nu) + mod de calcul + scadențe.

• Grafic de rambursare (dacă sunt tranșe).

• Clauze de penalități și rambursare anticipată.

• Semnături + număr de exemplare.

Întrebări frecvente (FAQ)

1) Poate fi fără dobândă?

Da, în principiu se poate stipula dobândă 0; totuși, între părți afiliate pot exista consecințe fiscale (ex. reguli de prețuri de transfer). Verifică cu contabilul tău.

2) Trebuie autentificat la notar?

Nu e necesar. Forma scrisă și dovada transferului sunt, în practică, suficiente.

3) Ce se întâmplă dacă întârzie rambursarea?

Se aplică penalitățile din contract, sau în lipsa acestora, dobânda legală (în ambele cazuri fiind vorba despre un procent pe zi raportat la suma restantă. Recomandat: procent moderat și termen de grație.

Nu este recomandat să se treacă penalități care sunt mult superioare dobânzii legale penalizatoare (OG 13/2011), deoarece ar putea fi interpretată ca o clauză abuzivă, sancțiunea fiind nulitatea acesteia.

4) Putem rambursa anticipat?

Da; include o clauză cu notificare prealabilă (X zile) Modelul nostru conține o astfel de clauză.

5) E obligatoriu graficul de rambursare?

Nu, dar e foarte util ca anexă, mai ales dacă împrumutul va fi rambursat în mai multe tranșe.

Concluzie

Contractul de creditare este o soluție simplă și legală atunci când o persoană fizică vrea să împrumute o sumă de bani unei societăți (ex: societate în care acesta este asociat și nu se vrea majorarea capitalului social, sau oricând este nevoie de un influx de capital rapid la acea societate).

E recomandat să-l faci în scris, chiar dacă e propria ta societate sau ai încredere în persoana a cărei firme o vei împrumuta, pentru că un act scris previne multe neînțelegeri și este mai ușor de justificat proveniența banilor, nefiind riscul de a fi confundați cu venituri impozitabile.

Dacă vrei să întocmești un contract de creditare simplu, rapid și corect, dar nu ai sute de lei pentru avocați și notari, EasyDoc are soluția pentru tine. Ai contractul de creditare gata în 1 minut.

Dă click pe butonul de mai jos și fă-ți propriul contract de creditare în baza șabloanelor și clauzelor preformulate din platforma noastră.

Fă-ți contractul de creditare acum!